1. 通常のローンと自社ローンの違い
通常のオートローン（信販会社・銀行） 信販会社や銀行が審査を行います。信用情報機関（CICやJICCなど）を参照し、過去の滞納歴、他社での借入状況、年収、勤続年数などを基準に審査するため、過去に支払いの遅れや債務整理などがあると審査に通りにくくなります。
自社ローン 信販会社を通さず、中古車販売店が独自に審査を行い、分割支払いを認める仕組みです。信用情報機関の履歴よりも「現在の収入」や「これからの支払い能力」を重視して審査を行うため、他社でローンが断られた方でも審査に通りやすいのが特徴です。
2. 自社ローンで車が買える主な理由
独自の審査基準 信用情報機関への問い合わせを行わない（または参考程度にとどめる）店舗が多く、現在の給与明細や勤務先、収入の安定性などを直接確認して判断します。
金利が0%（実質無料）であることが多い 販売店自体が貸金業者ではないため、金利を取らないケースが一般的です。その代わり、車両価格や保証料・手数料等に一定のコストが含まれていることがあります。
万が一に備えた担保設定 完済するまでは車の所有権が販売店側に残る「所有権留保」の形をとったり、車に遠隔エンジン停止装置（GPS端末など）を取り付けたりすることで、販売店側の回収リスクを下げて貸し出しを実現しています。
3. 自社ローンを利用する際のポイント・注意点
購入できる車種や金額に限度がある 販売店がリスクを負担するため、高額な車両よりも比較的価格を抑えた中古車（軽自動車やコンパクトカーなど）が対象になりやすいです。
支払い回数が短め 通常のオートローン（3年〜7年など）に比べ、12回〜24回（1〜2年程度）など短期間での分割払いが主流となります。
総支払額の確認 金利が0%であっても、手数料や保証料が上乗せされている場合があるため、総支払額をしっかり確認することが大切です。
過去に信販系の審査で落ちてしまった場合でも、現在の就労状況や定期的な収入があれば車の購入が可能な選択肢となります。
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